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河南省民營企業信用融資倍增計劃實施方案

來源: 發布人:經濟貿易科 發布日期:2019-06-10 16:29:33 瀏覽次數:

為深入貫徹落實習近平總書記在民營企業座談會上的講話精神,根據《國務院關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的實施意見》(國發〔2016〕33號)、《國務院辦公廳關于進一步激發民間有效投資活力促進經濟持續健康發展的指導意見》(國辦發〔2017〕79號)、《河南省人民政府辦公廳關于優化營商環境激發民間有效投資活力的實施意見》(豫政辦〔2018〕43號)、《國家發展改革委辦公廳關于探索開展“信易貸”工作的通知》(發改辦財金〔2018〕437號)等文件要求,推動守信激勵創新,充分發揮信用信息共享共用促進民營企業融資的基礎作用,使信用狀況良好的民營企業特別是中小微企業更加容易獲得便利優惠的融資信貸服務,創新民營企業信用融資新模式,制定本方案。

一、總體要求

(一)指導思想。全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會精神,以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,加快推進河南社會信用體系與大數據融合發展試點省建設,構建以大數據為支撐的民營企業信用體系,依托全省一體化信用信息共享平臺,推進實施“信用+融資對接平臺”e網通應用項目(以下簡稱“信豫融”),運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等新技術創新開發信用風險評估模型和信用應用服務產品,建立完善信用風險補償和信用聯合獎懲機制,探索政府主導、市場運作、信息共享、信用支撐、風險分擔、流程監控、合作多贏的企業融資新模式,提高民營企業金融服務的可得性、覆蓋率和滿意度,提升金融機構經營績效和風險控制能力,助力誠信經營的民營企業特別是中小微企業越過融資的高山,為民營企業發展創造良好融資環境。

(二)主要目標。2018年底前,“信豫融”全面啟動,推動省信用信息共享平臺在工商登記、稅務、海關、醫保、社保、水電氣暖繳費、房產、土地、車輛等信用融資相關領域信用信息實現全量歸集,力爭與20家以上大型金融機構、信用大數據服務機構開展信用信息共享共用。到2019年,“信豫融”產品極大豐富,民營企業特別是中小微企業融資信貸獲得率顯著提升,力爭信用融資突破1000億元。到2020年,民營企業信用融資覆蓋范圍不斷擴大,力爭信用融資突破2000億元,實現我省民營企業特別是中小微企業融資倍增目標。

二、主要任務

(一)完善提升“信用+融資對接平臺”功能。依托省信用信息共享平臺推進“信用+融資對接平臺”e網通建設,推廣實施以“搭建一個平臺、構建兩項機制、打通三類信息、對接四方主體、實現五大功能”為核心的“信豫融”12345協作應用項目。搭建一個平臺,即統一標準、統一接口;構建兩種機制,即構建跨地區、跨部門、跨領域的信用信息共享共用機制,構建融資領域守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制;打通三類信息,即以信用融資平臺為樞紐,實現公共信用信息、企業(市場)信用信息、金融機構信用信息三類信息融合,打造政銀企三方的信息“高速路”;服務四類主體,即中小微企業、信用服務機構、金融機構、政府部門四類主體緊密對接;實現五大功能,即銀企對接、信用評估、融資服務、風險監控、聯合獎懲五大功能于一體,提高民營企業融資便利性,提升信用產品應用服務能力,降低金融機構風險,優化政務服務與營商環境。

(二)加快推進信用信息全量歸集。依托省信用信息共享平臺,利用大數據全過程采集、多維度匯集民營企業特別是中小微企業生產經營活動中產生的信用信息數據,多跨度互通政企信用評價數據,拓展信用信息歸集領域,推動稅務、人社、法院、教育、環保、衛生、公安、公用事業等領域實現信用信息全量歸集,提高“信豫融”數據應用服務能力,為各類金融機構開展融資信貸、防范風險提供重要支撐。

(三)運用大數據構建民營企業信用體系。依托省信用信息共享平臺,建立完善民營企業信用檔案和信用風險評價指標體系,歸集民營企業特別是中小微企業基本信息及企業投資、管理、交易、經營等與融資守信密切相關的信用信息。支持信用服務機構為民營企業提供信用管理咨詢服務,將公共信用信息疊加市場信用信息進行綜合信用評估,為企業提供增信服務,為金融機構提供征信報告和授信建議。結合河南省誠信企業示范創建“百千萬”工程,探索開展企業綜合信用評價試點,對不同信用等級主體實施差別化貸款利率和貸款額度,推動誠信示范創建企業享受“信豫融”便利優惠服務。

(四)創新信用融資產品和服務方式。支持銀行、信托、保險、互聯網金融、風險投資、小貸、融資租賃、融資擔保、股權交易中心等各類金融機構依托“信豫融”平臺信用信息,挖掘信用大數據價值,加快研發適合民營企業融資信貸需求的新型金融產品,改進微貸技術,探索建立小微企業審貸信用評價模型與機制。圍繞“信豫融”項目應用,完善金融機構對民營企業融資信貸的監管考核和內部激勵機制,綜合考慮盈利能力、經營增長、資產質量、資本充足率等方面的考核因素,適當提高小微企業貸款風險容忍度,完善信貸人員盡職免責政策。

(五)健全信用融資擔保和保險機制。探索設立省民營企業信用風險緩釋工具,各市、縣圍繞“信豫融”應用項目制定出臺專項扶持政策,設立或利用風險補償基金或融資擔保基金,引入融資擔保機構提供融資擔保,引入保險公司提供信用保證保險,建立政府部門、金融機構和其他市場機構共同參與、共擔風險的合作模式。加大對民營企業融資性擔保支持力度,擴大小額貸款保證保險、信用保險覆蓋面,創新適合民營企業的組合保險產品,發揮保單對貸款的增信作用。探索建立金融機構中小微企業信用貸款利息補貼制度。

(六)完善守信聯合激勵和失信聯合獎懲機制。建立融資領域信用聯合獎懲機制,實施以融資信貸為核心的市場性約束和懲戒,推動政府部門開展以信用監管為核心的行政激勵約束,對信用管理規范、信用評價良好的企業通過縮短業務辦理時限、降低融資信貸費率等方式予以激勵,對提供虛假信息、逃廢債務等嚴重失信行為的企業及高級管理人員納入黑名單管理并實施跨地域、跨部門的聯合懲戒。建立和完善信用修復制度,激發民營企業守信意愿,營造信用融資優良環境。

(七)優化提升政府出資產業基金功能。支持省級投融資公司與資產管理公司、銀行發起設立100億規模的河南省民營企業融資創業發展母基金,發揮母基金撬動作用,與市、縣政府投融資公司合資組建區域民營企業融資創業子基金,依托 “信豫融”平臺數據共享、綜合信用評價和交易撮合,幫助產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等關鍵重點民營企業紓困提質、轉型發展。開展政府出資產業基金信用績效評價,引導更多社會資本投入到數字經濟、戰略性新興產業等領域的民營企業,支持我省民營企業創新發展。

三、保障措施

(一)加強組織領導。省發展改革委統籌推進 “信豫融”應用項目實施,協調推動稅務、人社、法院、教育、環保、衛生、公安、水電氣暖等公用事業等信用信息及時推送至到省信用信息共享平臺。有關金融機構要積極參與“信豫融”項目,并結合自身管理要求制定“信豫融”貸款、保險、擔保、投資等管理辦法。支持行業協會商會建立行業性信用融資子系統并與“信豫融”平臺進行對接。各省轄市、直管縣(市)政府具體負責本轄區“信豫融”項目實施應用,并依托市、縣信用平臺建立完善“信豫融”區域子平臺。

(二)加大宣傳力度。依托“信用河南”及各地信用門戶網站、各級政務服務大廳、銀行網點、新聞媒體,全方位宣傳融資政策,剖析解讀典型案例,擴大“信豫融”的社會影響力,營造守信受益、信用有價的良好誠信氛圍。

(三)建立月報制度。各有關金融機構、信用服務機構和各省轄市、直管縣發展改革部門動態跟蹤并及時匯總本單位和轄區內“信豫融”推廣應用成效,加強融資信貸流程風險監測和統計分析,通過省信用融資對接平臺按月報送進展情況,工作推進中遇到的重大問題及時反饋。

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